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　　在廣西大化縣“6.14”雨災(zāi)中蒙受巨大損失的漢世偉畜牧有限公司接到473萬元理賠款，覆蓋了該公司近4000頭能繁母豬和2200多頭育肥豬的死亡損失。據(jù)了解，夏季極端天氣多，類似的通過保險彌補豬場風(fēng)災(zāi)雨害損失的案例并不少。

　　按目前保費費率來算，僅估算能繁母豬保險、生豬育肥保險兩項，就蘊含著約150億元保費收入潛力，這塊大蛋糕無疑對眾多保險公司具有吸引力。但到目前為止，生豬業(yè)險種仍不敷養(yǎng)殖戶應(yīng)對災(zāi)害的需要，而保險公司也沒有找到利益平衡點，無論險種豐富程度和保費來源都有待完善。

　　自上而下推行的豬業(yè)保險

　　自中央財政于2007年實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策起，農(nóng)業(yè)保險便由此開啟了自上而下的發(fā)展之路。因市場未發(fā)育完全，各地、各個險種的實行情況也參差不齊。近兩年來，財政部、農(nóng)業(yè)部、保監(jiān)會明顯增加了聯(lián)合調(diào)研、開會、發(fā)文的頻率，共同推進農(nóng)業(yè)保險的進度，預(yù)示著未來數(shù)年生豬板塊的保險也會進一步得到強化。

　　除了相對成熟的能繁母豬保險外，其他險種也在政策的“春風(fēng)”中逐漸發(fā)展。7月23日，農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心組織調(diào)研隊伍了解山東寧陽縣生豬目標價格保險。據(jù)悉，目前遼寧大連、北京、四川、安徽、湖南等地已經(jīng)率先進行了生豬價格保險的嘗試。據(jù)南方農(nóng)村報記者不完全統(tǒng)計，自2015年6月份后已經(jīng)有13個不同省的市縣公布了育肥豬保險、生豬價格保險的相關(guān)政策。

　　因客觀條件的制約，生豬業(yè)的保險在各地區(qū)進度有一定差異，廣東高州在省內(nèi)率先試點育肥豬養(yǎng)殖保險，目前覆蓋了20萬頭育肥豬，進展不如預(yù)期，原因是受制于病死豬無害化處理能力不足，財政補貼跟不上。而江西南昌市宣布已在6月份完成試點，并過渡到全市實施育肥豬保險的階段。

　　豬業(yè)保險難度高盈利難

　　生豬業(yè)險種最成熟的莫過于能繁母豬保險，多年經(jīng)營下來，多數(shù)保險公司表示盈利困難。“一頭母豬每年保費60元，按使用7年算，總的保費為420元，而保險金額為1000元，從推理和事實的角度都是容易虧損的。”廣東省從事農(nóng)業(yè)險的葉經(jīng)理介紹，超過*育齡之后的母豬生病后，養(yǎng)殖場有可能出現(xiàn)不盡力救治導(dǎo)致死亡的情況，客觀因素（理賠款和淘汰母豬的賣價差不多）增加了這種“不作為”，給保險公司帶來壓力。

　　葉經(jīng)理透露，雖然保險公司在生豬業(yè)板塊的業(yè)務(wù)不容易盈利，但由于是政策性的險種，該公司還是積極參與，并且在研究推出育肥豬保險。

　　不過由于環(huán)保、拆遷等原因所致，廣東省內(nèi)有些地方母豬大幅減少，保險公司會在這類區(qū)域停止能繁母豬保險業(yè)務(wù)。

　　中怡保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司市場部楊經(jīng)理介紹畜牧業(yè)保險特點時稱：“相對于傳統(tǒng)的企業(yè)財產(chǎn)保險，畜牧養(yǎng)殖保險承保的是生物資產(chǎn)，標的物本身的不確定性大、風(fēng)險高大，保險費率高，理賠定責(zé)定損難度大、成本高、程序復(fù)雜。畜牧業(yè)一旦發(fā)生疫情，散播快，損失程度高，有系統(tǒng)性風(fēng)險特質(zhì)。”

　　但隨著國家對農(nóng)業(yè)保險的大力支持和農(nóng)業(yè)保險規(guī)模的擴大，農(nóng)險業(yè)務(wù)的巨大蛋糕還是吸引了保險公司的跟進。按目前母豬存欄量3899萬頭（能繁母豬每年保費為60元/頭），年出欄6.24億頭（按PSY=16計算，生豬育肥險保費為20元/頭），僅這兩項收入總數(shù)就有148億元。據(jù)觀察，許多保險公司對開展政策性農(nóng)業(yè)保險非常積極，比如人保財險、中華保險、太平洋產(chǎn)險、中航安盟等都有相關(guān)農(nóng)業(yè)保險。楊經(jīng)理介紹，2015年初保監(jiān)會進一步放開經(jīng)營資質(zhì)以來，約5家未涉足過農(nóng)險的保險公司進入農(nóng)險市場。

　　豬有保險豬舍卻沒

　　“農(nóng)戶投保意愿非常積極，因為他們知道這個保險對他們很有利。”葉經(jīng)理介紹。由于生豬業(yè)保險有各級財政補貼，農(nóng)戶只需承擔(dān)20%左右，因此接受度上并不成問題。但是對保險的認知上，他認為需要改善，“農(nóng)業(yè)險客戶文化水平相對比較低，保險需要嚴格的合同文本表述出來，有些客戶不理解，有些客戶故意忽略屬于他們的責(zé)任和義務(wù)。”

　　在生豬業(yè)保險推行過程中，農(nóng)戶騙保的現(xiàn)象時有發(fā)生，甚至傳出豬價低迷、養(yǎng)殖戶故意弄死母豬騙保的現(xiàn)象，這些也構(gòu)成保險公司的困擾。為此，北京一家保險公司招聘了一批獸醫(yī)專業(yè)出身的員工，該公司負責(zé)人稱“不管有沒有用，鎮(zhèn)鎮(zhèn)場子也是好的，潛臺詞是我們公司有獸醫(yī)，你（養(yǎng)殖戶）不要忽悠我。”

　　對此，保險業(yè)人士認為，養(yǎng)殖戶樹立正確、規(guī)范的保險意識，不貪小便宜，有助于生豬業(yè)保險的豐富和推廣，最終更有利于行業(yè)發(fā)展。

　　險種的單一也是生豬業(yè)保險亟待解決的問題，目前能繁母豬保險為主，生豬育肥險、價格指數(shù)險還處于零星實行狀態(tài)。一位粵西大型豬場的負責(zé)人向記者介紹，去年的臺風(fēng)“威馬遜”沒給豬群造成多大損失，卻把豬舍毀壞了不少，但是沒有相關(guān)保險，損失只能自己承擔(dān)。葉經(jīng)理介紹，目前除了豬和車以外，豬場的其他財物沒有相關(guān)保險業(yè)務(wù)。

　　如何進一步完善生豬業(yè)保險？葉經(jīng)理結(jié)合自己的經(jīng)驗認為：政府的態(tài)度很重要，因為涉及農(nóng)業(yè)的專業(yè)知識，需要農(nóng)業(yè)部門的技術(shù)支持，此外財政補貼力度也是決定能否順利推行的因素。中怡保險楊經(jīng)理也強調(diào)應(yīng)考慮精細化補貼對象和差異化補貼方案。

　　另外，隨著畜牧業(yè)的規(guī)?；?，大型畜牧企業(yè)的保險需求也發(fā)生著變化，保險公司和專業(yè)保險中介應(yīng)大力開發(fā)新型險種，特別是商業(yè)險種，畜牧業(yè)的收入損失保險和指數(shù)類保險，滿足企業(yè)不斷變化的多層次需求。