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　　在山東省淄博市高青縣，記者見到了傳說(shuō)中色澤、嫩度、香味、口感、營(yíng)養(yǎng)均可與日本神戶牛肉相媲美，最重可達(dá)一噸的“布萊凱特黑牛”，這些黑牛不僅吃綠色飼料長(zhǎng)大，而且每天聽著音樂(lè)、享受按摩。

　　布萊凱特黑牛是山東布萊凱特黑?？萍脊煞萦邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱“布萊凱特”）通過(guò)現(xiàn)代生物技術(shù)結(jié)合常規(guī)育種技術(shù)，將國(guó)際上優(yōu)質(zhì)的肉牛品種——黑毛和牛與我國(guó)優(yōu)良肉牛品種進(jìn)行雜交改良培育而成的新型高檔肉牛。該公司由我國(guó)首例體細(xì)胞牛研究專家董雅娟博士等于2004年創(chuàng)建，注冊(cè)資金5130萬(wàn)元，占地2500畝，目前已形成“優(yōu)質(zhì)肉牛繁育—養(yǎng)殖育肥—屠宰加工—市場(chǎng)銷售—酒店餐飲”的產(chǎn)業(yè)化鏈條，建立起產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)開發(fā)技術(shù)創(chuàng)新體系。

　　雖然布萊凱特符合今年中央一號(hào)文件鼓勵(lì)“加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)”的要求，但資金部總經(jīng)理宋書才對(duì)記者坦言，要建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，資金是一大難題。目前該公司存欄布萊凱特黑牛18000多頭，盡管一頭的利潤(rùn)高達(dá)兩萬(wàn)多元，但養(yǎng)殖期一般長(zhǎng)達(dá)34個(gè)月，每頭的養(yǎng)殖成本也要三四萬(wàn)元，資金吃緊成了自然而然的事情。

　　銀行貸款申請(qǐng)失敗后，宋書才急忙找到有過(guò)合作的中華財(cái)險(xiǎn)“一起想想辦法”，幾番商討調(diào)研后，中華財(cái)險(xiǎn)于2013年下半年推出黑牛抵押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。正是通過(guò)這個(gè)險(xiǎn)種，布萊凱特先后從農(nóng)行順利貸款1.1億元，及時(shí)解決了擴(kuò)大生產(chǎn)所需的資金問(wèn)題。

　　5億元資金缺口待補(bǔ)

　　據(jù)悉，黑牛產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖開發(fā)是高青縣綠色農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化示范項(xiàng)目，已被列入山東省“十二五”農(nóng)業(yè)振興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃實(shí)施項(xiàng)目、山東省自主創(chuàng)新科研成果轉(zhuǎn)化重大專項(xiàng)、國(guó)家科技部成果轉(zhuǎn)化資金重大專項(xiàng)等項(xiàng)目，并要求以布萊凱特為依托，將黑牛產(chǎn)業(yè)打造成高效、生態(tài)、低碳的巨大產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)牧業(yè)增效，帶動(dòng)農(nóng)民增收。

　　2014年，高青縣黑牛存欄量達(dá)到6.7萬(wàn)頭，預(yù)計(jì)今年能實(shí)現(xiàn)8萬(wàn)頭的養(yǎng)殖規(guī)模。規(guī)模大幅擴(kuò)大的前提是投入資金的成倍增長(zhǎng)，據(jù)中華財(cái)險(xiǎn)淄博中心支公司調(diào)研與測(cè)算，僅淄博黑牛貸款資金需求規(guī)?？蛇_(dá)5億元。

　　據(jù)中華財(cái)險(xiǎn)淄博中心支公司副總經(jīng)理牛云申透露，雖然農(nóng)行與當(dāng)?shù)卣炗喠税l(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議，但進(jìn)展并不是很順利，主要是農(nóng)行認(rèn)為活物抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)較大，活物抵押貸款沒(méi)有制定出有效方案，因而活物抵押貸款目前處在停滯狀態(tài)。

　　事實(shí)如此。一方面，養(yǎng)殖企業(yè)的土地往往是租用的，而最值錢的黑牛又存在死亡風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，很難作為銀行貸款的抵押物；另一方面，若依靠聯(lián)?；ケ?，又容易形成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。引入保險(xiǎn)機(jī)制正好可以解決這一問(wèn)題。

　　對(duì)此，中華財(cái)險(xiǎn)山東分公司財(cái)險(xiǎn)部總經(jīng)理?xiàng)罟廛娬J(rèn)為，保險(xiǎn)可以有效轉(zhuǎn)移涉農(nóng)企業(yè)因疫情災(zāi)害、意外事故等不能如期還貸的違約風(fēng)險(xiǎn)，有效解決涉農(nóng)企業(yè)因無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押而貸款難的問(wèn)題。

　　保單質(zhì)押融資1.52億元

　　“只需支付1.5%的保險(xiǎn)費(fèi)率，就能以基準(zhǔn)利率上浮30%左右的貸款利率在銀行貸款，解決了我們規(guī)模發(fā)展的后顧之憂。”宋書才表示，借由較低的成本進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，布萊凱特去年從銀行貸得6000萬(wàn)元，今年截至目前已經(jīng)貸得5000萬(wàn)元，目前該公司生產(chǎn)的高檔牛肉已進(jìn)入北京、上海、廣州、深圳、大連、成都、重慶等部分大中城市高端消費(fèi)市場(chǎng)。

　　中華財(cái)險(xiǎn)通過(guò)為養(yǎng)殖戶辦理養(yǎng)牛保險(xiǎn)，用保單向銀行抵押，將保險(xiǎn)第一受益人約定為貸款銀行，銀行再向農(nóng)戶貸款。通過(guò)對(duì)黑牛養(yǎng)殖提供風(fēng)險(xiǎn)保障，對(duì)投保的黑牛因意外風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，賠款由保險(xiǎn)公司支付給貸款銀行抵交還貸。并且，鑒于銀行評(píng)估時(shí)雖然消除了意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，又產(chǎn)生了養(yǎng)殖牛被盜、走失等風(fēng)險(xiǎn)的考慮，該公司又報(bào)備了附加險(xiǎn)黑牛養(yǎng)殖滅失險(xiǎn)，全方位為養(yǎng)殖戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障，由此消除了銀行的貸款顧慮。

　　加強(qiáng)服務(wù)方面，該公司設(shè)立了24小時(shí)報(bào)案電話，有專業(yè)的理賠服務(wù)團(tuán)隊(duì)，養(yǎng)殖戶出險(xiǎn)報(bào)案后，查勘人員會(huì)及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助養(yǎng)殖戶準(zhǔn)備索賠材料。待索賠材料齊全后，及時(shí)將賠款支付給貸款銀行并告知養(yǎng)殖戶。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月份，中華財(cái)險(xiǎn)淄博中心支公司共為22戶養(yǎng)殖戶的11000余頭黑牛辦理保險(xiǎn)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障1.65億元，為有資金需求的16戶養(yǎng)殖戶提供了保單抵押，為農(nóng)戶融資貸款1.52億元，為11筆未貸款養(yǎng)殖戶提供了1320萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障，有力支持了養(yǎng)殖戶的規(guī)?；l(fā)展。

　　銀保合作還需“催化劑”

　　“中華財(cái)險(xiǎn)未來(lái)還將推出黑牛貸款保證保險(xiǎn)，進(jìn)一步解決黑牛養(yǎng)殖企業(yè)的貸款難問(wèn)題。”據(jù)楊光軍透露，目前和銀行的合作方式還有待改善，銀行由于貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度較低，要求合作險(xiǎn)企承擔(dān)幾乎全部的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于險(xiǎn)企無(wú)疑是一種極大的挑戰(zhàn)。

　　無(wú)獨(dú)有偶。山東濰坊市政府金融工作辦公室歐永生也認(rèn)為，商業(yè)銀行要在銀保合作中發(fā)揮主動(dòng)性，建議各商業(yè)銀行總行在信貸政策、責(zé)任追究上修訂對(duì)涉農(nóng)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的要求，建議監(jiān)管部門切實(shí)提高并真正落實(shí)對(duì)涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

　　此外，銀保合作離不開政府支持?！渡綎|省2014年財(cái)政促進(jìn)金融支持畜牧業(yè)發(fā)展創(chuàng)新試點(diǎn)方案》提出，安排4000萬(wàn)元用于貸款利息、擔(dān)保費(fèi)、保費(fèi)等融資成本綜合補(bǔ)貼；對(duì)養(yǎng)殖戶用于從合作銀行貸款的保險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，保險(xiǎn)費(fèi)率不超過(guò)3%（羊保險(xiǎn)費(fèi)率不超過(guò)6%）；對(duì)符合條件的養(yǎng)殖戶，在合作銀行獲得貸款時(shí)發(fā)生的擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、貸款利息等融資成本進(jìn)行一攬子綜合補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)控制在總成本的50%以內(nèi)，單個(gè)主體最高補(bǔ)貼不超過(guò)200萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，目前銀保合作已逐漸有了突破。針對(duì)養(yǎng)殖戶信用體系尚不健全、信用信息呈現(xiàn)軟性特點(diǎn)等問(wèn)題，中華財(cái)險(xiǎn)已與郵儲(chǔ)銀行達(dá)成共識(shí)，將進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)作，對(duì)貸款養(yǎng)殖戶的收入、負(fù)債、家庭、醫(yī)療、聲譽(yù)等信息作全面真實(shí)的收集，建立農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)制度，設(shè)立保險(xiǎn)授信額度，并建立銀行、保險(xiǎn)信息共享機(jī)制，做到信息透明，避免信息不對(duì)稱帶來(lái)諸多“后遺癥”。